Cos’è e come fare l’estinzione anticipata della cessione del quinto
La cessione del quinto si può estinguere in anticipo pagando tutte le rate che devono essere versate, chiudendo così il prestito. Si pagherà una penale indicata nel contratto per risarcire la finanziaria dai mancati incassi in termini di interessi.
L’estinzione anticipata della cessione del quinto è una possibilità prevista per legge. Puoi sempre chiudere il prestito prima della scadenza suggerita dal piano di ammortamento. Questo vale anche per la cessione del quinto della pensione pensione. Ma spesso ci sono delle penali da pagare.
A molti di noi sarà capitato di pensare a una possibile estinzione anticipata di un debito o di una cessione del quinto INPS. Tutto questo è chiaramente possibile e oggi vedremo insieme come poter procedere, specialmente per quanto riguarda una cessione del quinto dello stipendio o della pensione.
Cos’è l’estinzione anticipata del quinto
L’estinzione anticipata della cessione del quinto è il rimborso completo o parziale dell’importo dovuto. Il cliente di una banca o una finanziaria può sempre estinguere il suo debito in anticipo.
L’importante è rispettare gli accordi definiti nel contratto per chi vuole togliere la cessione del quinto in anticipo. Sono delle regole firmate da entrambe le parti. In ogni caso, estinguere la cessione del quinto è un diritto inviolabile del consumatore come suggerito dal sito governativo quellocheconta.gov.it.
Da leggere: quanto tempo ci vuole per avere una cessione del quinto
Come estinguere la cessione del quinto
Ci sono soluzioni differenti che portano il debitore a chiudere ed estinguere la cessione del quinto in anticipo. Di cosa parliamo? Ecco quali sono le principali opzioni che ti portano verso una liquidazione del contratto prima dello scadere naturale del piano di rateizzazione del credito ricevuto.
Estinguere la cessione con un capitale
Una cessione del quinto può essere definitivamente chiusa – e lo puoi fare in qualsiasi momento – se è l’utente stesso ad effettuare l’estinzione. L’operazione è semplice: richiedi il conteggio all’istituto erogante nel quale troveremo riportate tutte le istruzioni per poter procedere in maniera autonoma.
Il conteggio inviato sarà decurtato degli interessi futuri ed eventuali spese istruttorie in eccesso. Ora la domanda: come si calcolano gli interessi per estinzione anticipata di una cessione del quinto? In primo luogo è giusto valutare la percentuale di quota capitale e quota di interessi già versati.
Devi effettuare il saldo di questi valori considerando una penale che sarà pari all’ 1% se la durata residua del prestito è superiore ad un anno, mentre sarà dello 0,5% se questa figurerà inferiore. Questa è un’estinzione anticipata del finanziamento avuto con la formula della cessione del quinto.
Il cliente, prima di poter richiedere un prestito del genere dovrà, come disposto dal DPR n° 180 del 1950, attendere un anno dal momento in cui l’amministrazione sospenderà la trattenuta sul cedolino paga. Ciò significa che avrai tutto il tempo per recuperare i documenti per la cessione del quinto.
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Estinzione cessione INPS da portale
Per chi ha chiesto un prestito INPS con cessione del quinto, come suggerisce il messaggio del 5 ottobre 2021, n. 3339, è possibile chiedere rimodulazione e chiusura anticipata del finanziamento direttamente dal portale ufficiale, superando definitivamente le trafile per versare la parte residuale.
Come richiedere conteggio estintivo cessione del quinto INPS? Basta utilizzare il servizio interno con la domanda di rimodulazione del piano per estinzione anticipata parziale per restituire la parte residuale della cessione del quinto INPS che si vuole chiudere prima del termine.
Rinnovare un prestito con cessione
Esiste anche un’altra condizione per il rimborso con estinzione anticipata della cessione del quinto. Ovvero la chiusura del finanziamento dovuto a una rinegoziazione dello stesso prestito.
È l’istituto erogante a estinguere la precedente cessione per conto del cliente. Questo procedimento, l’estinzione di una cessione dovuta ad una nuova operazione, è regolamentata sempre dal DPR n° 180/50. Ci sono alcune regole a cui sottostare, come ad esempio le tempistiche di rinnovo.
Pensa ai tempi. Per rinegoziare operazioni al di sopra di 60 mesi di durata iniziale, infatti, dovrà essere trascorso almeno un periodo pari al 40% delle rate, ovvero i 2/5 dell’ammortamento.
Per operazioni intra-quinquiennali (da 24 a 60 mesi) questo termine non dovrà essere rispettato. Sempre a patto che la nuova operazione di cessione del quinto sia istruita a 120 mesi.
C’è una penale di estinzione anticipata?
Non sempre, in alcuni casi la pratica è priva di vincoli. Per chi anticipa la chiusura della cessione del quinto, però, possono esserci delle somme da pagare ma solo se sono incluse nel contratto. L’importante è aver fatto il calcolo dell’estinzione anticipata cessione del quinto in anticipo.
E comunque c’è un limite: la cessione del quinto si può estinguere in anticipo e la penale non può superare l’1% del debito residuo. Inoltre, se si sottoscrive una polizza assicurativa pagandola con un’unica rata bisogna controllare se è possibile ottenere il rimborso del premio non goduto.
L’estinzione parziale cessione del quinto comporta lo stesso calcolo di eventuale penale per il rimborso anticipato del prestito con eventuale perdita in termini di interessi da parte della finanziaria.
Da leggere: i vantaggi della cessione del quinto
La lettera liberatoria dopo l’estinzione
La lettera liberatoria per l’estinzione del finanziamento attesterà che l’istituto erogante non avrà più nulla a che pretendere dal cliente. Questa lettera viene inviata automaticamente a tutte le parti coinvolte nel finanziamento, ovvero al debitore e all’amministrazione che ha concesso il prestito.
Questo flusso di documenti dovrà essere seguito per far sì che l’amministrazione ricevi la liberatoria per la sospensione della rata. Altrimenti il contatto continuerà a sostenere il pagamento del vecchio prestito e le rate versate dopo dovranno essere richieste a rimborso alla banca/finanziaria estinta.
Noi di Rata su Misura assistiamo i clienti in questi procedimento semplice ma burocraticamente insidioso. Se pensi di rinnovare la cessione del quinto in essere oppure ti occorre supporto per recuperare le quote di una cessione appena estinta noi potremmo fornirti tutte le informazioni.
