Cos’è la procedura di sovraindebitamento
Il sovraindebitamento riguarda la possibilità di trovarsi nella condizione di non poter restituire le rate con la giusta regolarità. L’obiettivo di chi chiede un prestito è valutare tutte le variabili, insieme al consulente messo a disposizione dalla banca o dalla finanziaria, di scegliere sempre la linea di credito adeguata.
Quando un cliente Rata su Misura sceglie un prestito, il compito dei nostri consulenti è quello di guidare e supportare le sue scelte in modo da scegliere la condizione più conveniente. E, soprattutto, quella che consente di seguire la combinazione migliore. Evitando il rischio di sovraindebitamento.
Vale a dire, una condizione in cui il debitore si trova a dover gestire un livello di debito troppo impegnativo per le finanze. Al punto da non poter affrontare il pagamento delle rate di un prestito o un mutuo con le proprie risorse. Questa condizione può essere collegata a un cambio delle singole possibilità (ad esempio il licenziamento) o all’aumento di spese personali da sostenere.
In realtà, alcune forme di prestiti come la cessione del quinto sono pensate proprio per non gravare in modo eccessivo sullo stipendio. Anche se c’è la possibilità di avviare più linee di credito e rendere il percorso da affrontare più articolato, complesso. E, soprattutto, a rischio di sovraindebitamento.
Una definizione, di cosa stiamo parlando?
Il sovraindebitamento è una condizione di difficoltà nel restituire le rate di un credito ricevuto in precedenza. Tutto ciò può riguardare privati cittadini, nuclei familiari o imprese di varie dimensioni. Questa condizione viene definita e sviscerata grazie alla legge 3/2012 che sottolinea un punto:
“Viene offerta la possibilità di concordare con i creditori un piano di ristrutturazione dei debiti che determini la finale esdebitazione. (…) Il debitore, con l’ausilio di organismi di composizione della crisi (…), ed eventualmente ricorrendo anche a garanti, propone ai creditori un piano di ristrutturazione dei debiti”.
Dal punto di vista legale, il sovraindebitamento viene definito come una condizione, stabile nel tempo, di difficoltà che attraversa un debitore che deve far fronte regolarmente alle proprie obbligazioni.
Da leggere: come fare la chiusura anticipata della cessione
Quali sono le cause del sovraindebitamento
Ci sono diversi motivi che possono portare a una condizione di sovraindebitamento. Una delle cause fondamentali e comuni: eccessivo ricorso alle linee di credito. Nel momento in cui si sovrappongono troppi prestiti senza una buona pianificazione finanziaria si rischia di raggiungere questa situazione.
PRESTITO SU MISURA
PER DIPENDENTI PUBBLICI E PENSIONATI
Simulazione gratuita in 1 minuto
Che però non è dipesa solo da un eccesso di prestiti: anche con un unico contratto aperto puoi raggiungere il sovraindebitamento se, ad esempio, si perde il lavoro, una malattia grave mina le tue finanze o altre emergenze assorbono il reddito disponibile. In questo equilibrio si inseriscono condizioni economiche generali avverse e investimenti sbagliati che possono metterti in difficoltà.
Le soluzioni per il sovraindebitamento
Nel momento in cui un debitore si trova nella situazione di sovraindebitamento bisogna, in primo luogo, sapere che la legge tutela chi si trova in difficoltà e offre delle soluzioni. Come quelle inserire nel dispositivo dell’art. 65 Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza.
Le stesse finanziarie mettono a disposizione delle opportunità utili per chi ha chiesto uno o più prestiti e ha bisogno di opzioni per gestire meglio le rate. In primo luogo si può concordare una sospensione delle rate per affrontare sporadici momenti di difficoltà. O tentare una rinegoziazione delle condizioni.
In alternativa, Qual è lo strumento che offre grandi opportunità a chi ha una condizione di sovraindebitamento (o si sta avvicinando a questa soglia)? Il consolidamento debiti in un’unica rata.
In pratica, abbiamo la possibilità di chiedere un ulteriore credito che utilizziamo per pagare tutte le linee di credito già aperte. Il vantaggio sostanziale: riduci l’importo mensile da destinare alle rate dei prestiti allungando il tempo di ammortamento e rendendo tutto più semplice da gestire.
Da leggere: a cosa serve il merito creditizio quando chiedi un prestito
Come prevenire il sovraindebitamento?
Il modo per gestire questo rischio: affidarti a un servizio come Rata su Misura che ti può fornire una valutazione dei prestiti adatti alle tue esigenze, da ottenere in tempi migliori rispetto alla procedura standard, ma anche il supporto di professionisti e consulenti specializzati nel credito al consumo.
Uno dei rischi maggiori è quello di accedere alle varie forme di finanziamento senza un’attenta valutazione del contesto, dei possibili sviluppi della condizione lavorativa e degli imprevisti che possono manifestarsi nel corso dei mesi o degli anni. Bisogna valutare la sostenibilità del debito prevedendo scenari ed evoluzioni: questo si può avere solo grazie all’esperienza sul campo.
In molti casi, la soluzione ideale per fare la ristrutturazione del debito è il prestito personale: un tipo di finanziamento flessibile e adatto a dipendenti pubblici o privati. In poche parole, perfetto per questo scopo. Se hai bisogno di ridurre le rate dei prestiti ed evitare il sovraindebitamento puoi chiedere una consulenza gratuita e una simulazione senza vincoli per scegliere il finanziamento adatto a te.
